Les différentes options de financement pour l'achat de véhicules de transport.

| mai 8, 2023

Le bon fonctionnement des entreprises de certains secteurs d’activité requiert l’achat de véhicules. Cela nécessite bien évidemment un financement important qu’il faut constituer après une bonne réflexion. Cela peut être compliqué compte tenu de la diversité des options de financement. Chaque situation étant unique, il vous faut considérer vos besoins à court et long terme afin de choisir l’option de financement idéale. Voici donc un récapitulatif des solutions disponibles sur le marché.

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La trésorerie de l'entreprise

L'achat d'une voiture de transport avec la trésorerie de l’entreprise est l’une des premières options privilégiées par toutes les structures. Cela concerne particulièrement toutes les sociétés de capitaux comme la SARL, l’EURL, la SAS et le SASU et les sociétés civiles. Avec cette option, l’entreprise n’a pas d’engagement à respecter à court ou long terme puisqu’il n’y a pas de contrat de location, d’emprunt ou de crédit-bail. Ainsi, étant propriétaire de ce bien, elle pourra en faire usage selon ses convenances et revendre à n’importe quel moment si celui-ci ne lui convient plus.

De plus, l'achat avec des fonds propres permet d’économiser sur les intérêts d’emprunt et sur les frais liés à l’obtention d’un crédit. Cela permet également d’optimiser la santé financière de l’entreprise. Ainsi, elle préserve sa capacité de remboursement en cas de besoin de financement. Cependant, cette option n’est pas toujours envisageable pour toutes les entreprises, car cela nécessite une sortie importante de fonds. Cela peut aussi restreindre la capacité de l’entreprise à financer d’autres projets.

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Le prêt auto professionnel

Le crédit auto professionnel s’adresse aux artisans, commerçants, PME, TPE et aux professions libérales, peu importe leur statut juridique. C’est d’ailleurs l’une des options les plus prisées en raison de sa facilité d’obtention et des avantages qu’il offre.

Les avantages d’un crédit auto professionnel

Le crédit auto professionnel permet d’acquérir des voitures de transport ou à usage professionnel. L’avantage considérable est que vous devenez immédiatement propriétaire du véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion. Avec des modalités de remboursement souples, vous vous passez des amortissements fiscaux et l’avance sur la TVA. Cela permet de faire d’importantes économies et une optimisation fiscale de l’entreprise.

Les conditions d’obtention d’un crédit professionnel

Le montant à emprunter dépend de votre potentiel apport, de votre capacité de remboursement et de votre dossier en général. Il varie néanmoins de 1 500 à 40 000 euros. L’une des conditions importantes pour avoir une réponse favorable est de disposer d’une bonne capacité de remboursement.

La banque procédera à une analyse minutieuse des revenus de l’entreprise avant de se positionner sur sa réponse. En cas de validation, l’entreprise et la banque signent un contrat mettant en avant les garanties, l’apport, le taux d’intérêt et la durée de remboursement.

Comment avoir une meilleure offre ?

La préparation d’un dossier soigné est l’un des premiers critères pour profiter d’une meilleure offre de prêt auto professionnel. Pour cela, il vous faut réfléchir à vos besoins en ce qui concerne le type de véhicule, les options, la consommation et les équipements spécifiques. Cela vous permettra de définir un budget précis et réaliste et de faire le point sur votre capacité de remboursement.

Les simulateurs sont recommandés à cet effet pour trouver le meilleur taux. Notez que de nombreux éléments peuvent être négociés comme les frais de dossier, la durée de remboursement et le prix d’achat de la voiture.

Le crédit-bail professionnel

Le crédit-bail professionnel est un autre moyen d’acheter une voiture de transport. En effet, ce type de crédit est destiné à l’achat des biens mobiliers durables détenus par une société et qui ne seront pas revendus. Il est ouvert aux professionnels qui exercent dans le B2B et en libéral. Entre autres, avec ce prêt, il est possible d’acheter les véhicules de transport, les matériels agricoles, les équipements industriels, et les matériaux de travaux publics.

À la différence d’un crédit classique, ce type de prêt peut être fait auprès d’un particulier appelé crédit-bailleur. Les mensualités et le montant sont négociés selon vos besoins et vos moyens. Différents organismes peuvent aussi vous accorder un crédit-bail comme une banque, une société financière, une collectivité locale et une société immobilière.

Les modalités peuvent s’accompagner d’une promesse de vente afin de permettre à l’entreprise de devenir propriétaire de la voiture. Ses avantages se résument en 3 points principaux, à savoir la déduction d’impôt, l’absence d’altération de l’endettement et l’apport personnel.

La location longue durée

Devenue très courante chez les particuliers, la LLD est une excellente option pour les entreprises qui désirent acquérir un véhicule de transport. Il permet d’avoir un moyen de déplacement neuf sans verser un capital ou souscrire à un crédit. Le loyer est déterminé avec les deux parties et convenu dans le contrat.

De plus, cette option offre d’autres services, à savoir l’assistance, les réparations en cas de panne, l’entretien et l’assurance. Par ailleurs, vous pouvez changer de voiture dès que vous ressentez le besoin sans vous soucier de la revente. Toutefois, un plafond kilométrage est défini et ne doit pas être dépassé. Autrement, des pénalités seront appliquées selon le prix du kilomètre défini par le prêteur.